Financial Planning Di Reksadana Agar Bisa Hidup Nyaman

Ada pertanyaan yang masuk, mengenai Financial Planning keuangan. Demi edukasi finansial, berikut pertanyaan Beliau yang cukup menarik untuk jadi bahan pembelajaran kita semua

“Umur: 28 thnPenghasilan/bln: 6juta (gross) (fixed income)Gak pny usaha apapun kecuali kerja di kantorPengeluaran/bln: Rp4 - 5 jutaSisa ditabung di Bank dalam bentuk Tabungan Berjangka.. 5 tahun bunga 7% gross..Status: singleHarta: Cuma mobil Avanza 1.. Nge kost... gak pny rumah..Target dalam 5 tahun ke depan.. Punya tabungan min.>Rp50jutaUntuk mengantisipasi krisis..kira kira terget ane tergolong moderat/aggresif/pesimis?”

NB. Privasi & kerahasiaan tiap penanya, dirahasiakan demi kenyamanan.

Terima kasih atas pertanyaannya. Mari kita analisis satu per satu.

(1) Umur Anda masih muda, jadi sekalian saja tabungan & investasinya dialokasikan utk persiapan pensiun serta kebutuhan mendadak masa depan. Krn masih single, alokasi utk asuransi tdk perlu dilakukan dulu. Sebab biasanya Asuransi Jiwa hanya utk yang sudah punya tanggungan keluarga. Mengenai asuransi kesehatan, bisa dipertimbangkan ikut, bisa juga tidak, tergantung Anda sendiri merasa kesehatan Anda bagaimana. Sebagai perbandingan saja, umur saya sekarang 26 tahun. Dari pihak saya & teman2 saya sendiri (baik teman masa SMU & Kampus dulu) hampir tidak ada yang mengikuti asuransi, kecuali yg sudah married tentunya.

(2) Kedua, jika Anda ingin ikut asuransi, pandangan saya tidak usah masuk Unit Link. Masuk aja ke asuransi dengan premi saja (premi murni, tanpa ada porsi utk investasi). Jika memang mau masuk asuransi, masuk saja ke yg 5 tahun sekali. Tidak terlalu pendek, tidak terlalu panjang.

(3) Penghasilan Anda 6 juta, pengeluaran 4 – 5 juta. Mari kita anggap pengeluaran 4,5 juta, jadi ada 1,5 juta yg bisa dimasukkan investasi. Dengan demikian, ada 18 juta /thn yg bisa masuk investasi. Maka:

- Kalau Anda cuma menginginkan tabungan 50 juta dlm 5 tahun, silakan uangnya dimasukkan ke tabungan atau deposito saja yang paling safe. Cari bank besar macam BCA, BNI, yang NPL-nya kecil, kapitalisasi aset besar & terbukti dananya tersebar ke luar & dalam negeri. Sebab dengan masuk tabungan saja, mestinya sudah dapat > 90 juta dlm 5 tahun.

- Kalau Anda menginginkan dana 100 juta dalam 5 tahun, cukup masukkan uang bulanan sebesar 1,5 juta ke deposito berbunga tetap 5,27% /thn saja, selama 5 tahun.

- Kalau Anda menginginkan dana 150 juta dalam 5 tahun, cukup masukkan uang bulanan sebesar 1,5 juta ke investasi berbunga 25,78% /thn saja, selama 5 tahun. Bisa dicapai dengan membagi portfolio ke 37% dana RDS Fortis Ekuitas + 70% dana ke RDPT Schroder.

- Kalau Anda menginginkan dana 200 juta dlm 5 tahun, bisa masuk RDS dengan return 40,796% /thn.

Saran saya, lebih baik mengikuti skema 70:30 atau 40:60 ke RDS:RDPT. Karena Anda termasuk cukup pemula di reksadana, mungkin belum begitu handal mengelola RDS & ketika dunia saham ambruk, bisa merasa gelisah (“senam jantung”). Untuk itu ada baiknya dana dipecah ke RDPT & RDS saja. Dimana dana di RDPT digunakan sebagai dana cadangan, sekaligus sebagai likuiditas bagi aset Anda, dimana jika sewaktu-waktu dibutuhkan bisa ditarik sebagai dana darurat / cadangan.

(4) Karena sifat penghasilan Anda bulanan & bukan tahunan, maka amat cocok menggunakan teknik DCA, yakni memasukkan rutin ke RDS tiap awal bulan, daripada menggunakan teknik Lump Sump. Sebab teknik DCA terbilang relatif lebih aman untuk mereka yang baru masuk ke RD, dibanding Lump Sump.

Demikian jawaban saya, apabila ada kesalahan kata atau kalimat, mohon dimaafkan.


Best regards,

Eka Dharma Pranoto.

=======================
- Privat reksadana, bisnis, franchise, konsultasi keuangan cuma 100 ribu saja.

- Privat khusus / pribadi, 200 ribu saja.

- Jasa pembuatan software komputer, untuk mini market, spare part, usaha industri, UKM, dan sebagainya, baik desktop, jaringan maupun website.

- Menambah penghasilan dengan menjadi makelar software, mohon mencarikan teman / kenalan yang ingin order software, akan diberikan komisi sesuai besarnya transaksi order.

Book:
- Hidup Kaya Tanpa Bekerja
- Berani Hutang Berani Sukses
- Resep Kaya Ala Orang Cina
- The Next Milionaire
- Siapa Bilang Buka Usaha Itu Susah
- Jurus Jitu Membuka Usaha Restoran
www.andipublisher.com keyword: “eka dharma”